セミリタイア後に資産が減っても問題なし？「 資本収入 × 年金 」という考え方

セミリタイア後に資産が減っても問題なし？「 資本収入 × 年金 」という考え方

どうも、パパっちです。
突然ですが、今日は私の「セミリタイア × 年金」という考え方について話を聞いてください。

早速ですが、まず日本には年金制度があります。私たち夫婦の「ねんきん定期便」を確認したところ、現時点で夫婦合計年間120万円が支給される予定となっており、毎月に換算すると約10万円です（今回は税金など細かい部分は省力します）。

この年金についてふと思ったのですが、年間120万円の資本収入を得るには、年利4%で運用した場合、元本が3,000万円必要になりますよね。

ということは、セミリタイア後、65歳までに資産が3,000万円減ったとしても、年金の受給が始まればセミリタイア開始時と同じ収入水準を維持できるのではないでしょうか？詳しい考え方を下に記していきます。

資産減少の恐怖が消える？年金という最強の「心のバッファ」

例えば、セミリタイア時の資産が1億円あったと仮定して試算すると、以下のような状態になるのではないでしょうか？

ライフステージ	資本収入（利回り4%）	年金収入	トータル収入
セミリタイア時（資産1億円）	400万円	0万円	400万円
65歳以降（資産7,000万円）	280万円	120万円	400万円

【 セミリタイア時（資産1億円）】
・1億円 × 4% = 400万円

【65歳までに資産が3,000万円減少（資本収入×年金）】
・7,000万円 × 4% = 280万円（資本収入）
・280万円 + 120万円（年金） = 400万円

つまり、資産が減って『セミリタイア失敗かも…』と不安になる必要はなく、『65歳までに3,000万円減っても全然問題なし』と、前向きに考えられるのではないでしょうか。まさしく心のバッファです。

加えて「世界経済は成長し続ける」ことを前提に長期投資しているので、一時的な資産減少（ここでは65歳万円までに3,000万円の減少）を「年金」でカバーすることができれば、後々、資産が回復した時にはセミリタイア時よりもトータル収入が増えることになります。

【 資産が1億円に回復 】
・1億円 × 4% = 400万円
・400万円 + 120万円（年金） = 520万円

私の説明が下手くそで上手く伝わらないかもしれませんが、伝わっていますか（笑）？

このように、将来は「 資本収入 × 年金 」で生活するという視点を持つと、セミリタイアに踏み出す時のハードルや将来の不安が、一気に下がるんじゃないかと考えました。特に、40代後半から50代でセミリタイアを目指す人にとって、この戦略はとても有効だと思うんですよね。理由は、20代や30代で辞めた場合はそもそも年金が雀の涙、そして65歳までの期間がとてつもなく長いことです。

この「 資本収入 × 年金 」の考え方って間違っていますかね？ふと思いついた安易な考えなので、「それは違うよ」「考えに不足している部分があるよ」などのご意見やアドバイスがありましたらコメントで教えていただけると泣いて喜びます。私の中では画期的なアイデアだったので、是非コメントをよろしくお願いします。

まとめ

• 年金（年間120万円）は、「3,000万円分の運用資産」と同じ価値があります。
• 「資本収入 × 年金」の視点を持てば、セミリタイアへの不安はグッと軽くなる。
• ご意見、アドバイスをいただけると、とても嬉しいです。