【実績公開Vol.4】天引きの「年金」がダブルバガー達成

【実績公開Vol.4】天引きの「年金」がダブルバガー達成

どうも、パパっちです。

本日は実績報告シリーズの＂第四弾＂。 今回は、老後資金の要となる年金コンビ、「DC（企業型確定拠出年金）」と「iDeCo（個人型確定拠出年金）」の運用成績を公開します。

NISAのような派手さはありませんが、天引きや口座引き落としで強制的に積み上がる分、気づけば大きな力になっていました。

運用成績公開

では早速、夫婦合計の成績を公開します。

「消去法」で選んだ先進国株式が、資産を倍以上に

DC（企業型）の成績にご注目ください。 上昇率は驚異の129.6%。評価益だけで+460万円を超え、いわゆる「ダブルバガー（資産2倍）」を達成しています。

実は、私の勤務先のDCプランには、私たち庶民的家族が主力としている「S&P500」や「オルカン（全世界株式）」の商品ラインナップがありませんでした。 そのため、消去法に近い形で「先進国株式」を積み立ててきました。

「一番買いたい商品が買えない」 これは企業型DCあるあるだと思います。それでも、「先進国株式」という王道のインデックスに長く投資し続けた結果、これだけの利益を生み出してくれました。 やはり「市場に居続けること」が何よりの正解なのだと、この数字が証明してくれている気がします。

60歳までロックされる「最強の防波堤」

iDeCoの方も、毎月夫婦で4万円（各2万円）をコツコツ積み立ててきた結果、評価益は+35万円を突破しました。

「60歳まで引き出せない」というのはデメリットに見えますが、裏を返せば「市場暴落時に狼狽売りできない（強制ガチホ）」という最強のメリットでもあります。本当かどうかは別として、SNS上では少しの株価下落で”NISAを売却した”などの投稿も散見されます。

未来の株価は誰にも分かりませんし、これから先、荒波に揉まれる時期も必ず来るでしょう。 しかし、私たち庶民的家族にできることは、これまで通り淡々と積立投資を継続することだけです。 2035年のセミリタイアというゴールを見据え、一喜一憂せずに歩んでいきます。

さて、次回はいよいよ実績報告の最終回。 運用成績と言っていいか分かりませんが、私たち庶民的家族の「保有ポイント数」を報告します。 貯まったポイントをマイルに換えて、家族でお得に海外旅行に行こうと画作中です（ニヤリッ）。

まとめ

• DC：元本約360万円に対し、利益は脅威の+460万円（+129.6%）
• iDeCo：元本約100万円に対し、利益は順調に+35万円（+36.0%）
• 教訓：商品選択肢が限られていても、天引きで強制的に積み立てる「年金」は、時間をかけて最強の資産に育つ